Quanto vale a sua empresa?

Seguro empresarial traz segurança a empreendedores

oferecido por Selo Publieditorial

Quem é dono do próprio negócio conhece os desafios para fazer uma empresa prosperar, a começar pelo investimento financeiro e de tempo.

A sensação de independência, a satisfação de exercer uma atividade que gosta gerando uma fonte de renda fazem com que muita gente assuma os riscos de empreender. Mas, e se algum imprevisto paralisa o funcionamento da empresa ou impõe gastos inesperados? Será que a vida financeira e o propósito de vida desses empresários seriam afetados?

Para garantir a tranquilidade diante de tantos riscos, os empreendedores podem contar com seguros empresariais.

"Contratação de seguro é fundamental para garantir a reposição do patrimônio e a continuidade do empreendimento em caso de sinistro", diz Ezaqueu Antonio Bueno, coordenador da Comissão de Riscos Patrimoniais do Sincor-SP (Sindicato de Empresário e Profissionais Autônomos da Corretagem e da Distribuição de Seguros do Estado de São Paulo).

Segundo Bueno, estimativas de mercado apontam que apenas 25% dos empresários fazem seguro para seus negócios. "As pessoas não deixam de fazer o seguro do carro, mas deixam suas empresas desprotegidas por desconhecimento. É um custo pequeno que evita perder tudo o que se construiu ao longo da vida", explica.

Identificar para proteger

Antonio André Neto, coordenador do MBA em Gestão de Negócios da FGV, ressalta que assumir riscos faz parte da natureza de empreender. "A atividade empresarial é uma atividade de risco. O que o empresário precisa é ter um apurado senso para identificá-los."

Uma empresa está exposta a vários. Ele elenca alguns: "Tem riscos ligados à natureza, pode ter uma inundação, cair uma árvore, um raio, por exemplo. Existem riscos ligados às pessoas, à força de uma concorrência, às finanças, aos investimentos. A empresa precisa conhecer e administrar."

Para cada situação, há modos diferentes de gerenciar, mitigar ou até evitar um risco indesejado, segundo o professor. Já no caso de imprevistos que comprometem o patrimônio da empresa e a vida das pessoas, o seguro é a opção para se proteger. "Eu posso transferir o risco, contratando um seguro. Se algo acontece, a seguradora vai cobrir o dano."

Ele dá alguns exemplos em que um negócio pode contar com uma seguradora. "O empresário pode transferir riscos fazendo um seguro contra danos no prédio e nos bens, contra roubo, falhas elétricas, pode ter riscos no transporte de cargas, lucro cessante. Ele pode ainda contratar plano de saúde para os empregados, seguro contra acidentes pessoais, etc."

Quanto ao planejamento dos custos com um seguro, o professor afirma que o impacto é pequeno no caixa do negócio. "Se for somar todos os seguros, dificilmente o custo vai ultrapassar 5% do faturamento. É um valor relativamente pequeno, e o provisionamento é simples."

Saber o valor para proteger

Para estar devidamente protegido, é importante saber quanto vale a empresa. Isso serve para negócios de todos os tamanhos e segmentos, seja indústria, comércio ou serviços.

Em geral, o empresário recorre às informações e documentos que já tem, como os valores do prédio e bens que estão no local. Muitas vezes são usadas como referência cotações de mercado, mas o indicado é contar com uma avaliação patrimonial profissional, que também ajuda a calcular o risco de forma mais adequada.

Com as informações, é definido o valor do patrimônio que vai compor o valor em risco no contrato do seguro, trata-se de uma etapa muito importante, segundo o especialista do Sincor-SP.

A avaliação patrimonial tem que ser realista. Quando o seguro é mal avaliado na contratação, o segurado pode ser penalizado em eventual indenização e ficar no prejuízo. Por exemplo: se o patrimônio é avaliado em R$ 2 milhões e, após um sinistro, apura-se que valia R$ 4 milhões, a seguradora entende que ele assumiu risco de 50% e pode pagar apenas a indenização contratada. É a chamada cláusula de rateio, da SUSEP. O contrário também é problemático. Se a avaliação é superestimada, o segurado paga mais caro pela apólice do seguro.

Ezaqueu Antonio Bueno, coordenador da Comissão de Riscos Patrimoniais do Sincor-SP

O Seguro Tokio Marine Empresarial é um seguro patrimonial completo, com quatro opções de cobertura básica contra incêndio e mais de 45 coberturas adicionais, como: roubo ou furto qualificado, vendaval, danos elétricos, lucros cessantes e de responsabilidade civil. Esta protege o patrimônio financeiro da empresa em caso de reparação de danos a terceiros ocorridos dentro do local segurado.

Com contratação rápida e simples, o Seguro Tokio Marine Empresarial possui planos abrangentes e flexíveis para atender as diferentes necessidades dos empresários, independentemente do tamanho e área de atuação do negócio.

A Tokio Marine ainda oferece gratuitamente uma consultoria de gerenciamento de riscos, que realiza uma inspeção completa na empresa e entrega um relatório com indicações de melhorias a serem realizadas para evitar perdas, paralisação das atividades e consequente prejuízo e contribui para a melhoria de operação.

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